SIETE MEDIDAS PARA CONTROLAR LA DEUDA POR ESTUDIOS

Hay más de 36 millones de personas acuciadas por deudas de préstamos federales, pero el deprimido mercado laboral hace que sea más difícil que en muchas décadas pagar los préstamos educativos. Consumer Reports identificó siete medidas que los prestatarios pueden adoptar para ayudarles a manejar su deuda.

PASOS PARA CONTROLAR LA DEUDA POR ESTUDIOS

1. AVERIGÜE CUÁNTO DEBE Y A QUÉ ACREEDORES.
Al momento de graduarse o lo antes que pueda, ordene todos sus préstamos educativos y determine quiénes son los administradores del crédito, los saldos, las tasas de interés, las opciones de repago y los períodos de gracia.

2. ELIJA UNA OPCIÓN DE REPAGO. Analice su actual situación financiera y su potencial de ingreso en los próximos años. Ahorrará dinero y saldrá de sus deudas más rápido pagando sus préstamos con mayor tasa de interés lo más rápido posible, lo que puede hacer realizando los pagos más grandes que pueda solventar cada mes y aplicando una cantidad extra al monto capital de la deuda. Si su deuda total supera el ingreso que tendrá en su primer año después de graduarse, probablemente no podrá solventar pagos bajo el plan a 10 años estándar.

3. EXPLORE SUS OPCIONES SI NO PUEDE SOLVENTAR LOS PAGOS. No reduzca ni se salte los pagos sin permiso o podría ser denunciado como moroso o en incumplimiento, lo que puede afectar su puntaje de crédito. Puede solicitar una prórroga o tolerancia para préstamos federales, pero la mayoría de los préstamos contraídos con privados no ofrecen esto y sus términos de tolerancia son limitados.

4. CONSIDERE PROGRAMAS DE TRABAJO O VOLUNTARIADO QUE CALIFIQUEN PARA PRÓRROGAS O CONDONACIONES. Ciertos empleos en el sector público, carreras del área sin fines de lucro como servicios de docencia, policía y bomberos, trabajar en derecho de interés público o en salud pública, o bien unirse a la milicia puede calificarlo para la cancelación de préstamos federales.

5. ANALICE LA POSIBILIDAD DE CONSOLIDAR SUS DEUDAS. Un prestatario puede combinar las deudas que tenga en un pago, algo que constituye más una comodidad que ahorro de costos. Sin embargo, los préstamos educativos de instituciones privadas no se pueden consolidar con los préstamos federales para estudio.

6. PIÉNSELO DOS VECES ANTES DE VOLVER A ESTUDIAR PARA EVITAR EL DESEMPLEO. La matrícula en universidades aumenta durante las recesiones, pero contraer más deuda por estudios puede no redituar.

7. COMUNÍQUESE DE INMEDIATO CON SU INSTITUCIÓN DE CRÉDITO SI NO PUEDE PAGAR. Saltarse el pago de un préstamo educativo no resolverá el problema. La morosidad agregará comisiones por atraso y por gastos de cobranza al saldo pendiente de pago.

CÓMO EVITAR ENDEUDARSE

Si su hijo va a la universidad y usted debe solicitar un préstamo para pagar el costo, Consumer Reports aconseja evitar recurrir a los préstamos de instituciones privadas salvo como último recurso, incluso si sus actuales tasas de interés son más bajas que las de préstamos federales. Aquí presentamos opciones para minimizar los gastos:

• Opte por una universidad con carreras de dos años antes de pasar a una institución con carreras de cuatro años, o bien asista a una universidad pública en su estado.

• Para determinar su elegibilidad para asistencia basada en la necesidad que no tiene que rembolsarse, complete la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes lo antes posible, antes del 1 de enero.

• No tome préstamos para solventar gastos no esenciales como amoblado de habitación y entretenimiento; considere tomar un trabajo parcial para cubrir los gastos varios.

Para ver el informe completo sobre deuda estudiantil, consulte la edición de Consumer en www.ConsumerReports.org.